Opas ostaminen Henkivakuutuksen jokaisessa vaiheessa Life mansien Negi

yourlife vakuutus tarpeet ovat erilaisia, kun olet alkanut perheen ja whenyou're aikeissa jäädä eläkkeelle.

Henkivakuutus on olennainen partof jokaisen perheen rahoitussuunnitelman, mutta ihmiset usein aliarvioivat määrä ofcoverage he tarvitsevat ja maksaa liikaa mitä he saavat. Mikä parasta, sinun needschange kun ikää: politiikka ostit kun lapsesi ovat syntyneet ei voi havethe oikea määrä kattavuus, kun he ovat tulleet mennä college. Ja kun youretire, voit ehkä pudota kattavuutta kokonaan, ellei sinulla ole acash-arvo politiikan aiot hyödyntää tulojen tai sisällyttää estate suunnitelma.

henkivakuutus hinnat ovat laskeneet merkittävästi viime 10 vuotta, ja se voi olla paljon vähemmän monimutkainen kuin luulet selvittää, mitä youneed. Tärkeintä on arvioida uudelleen kattavuus kun perheesi saavuttaa certainmilestones.

Ensimmäinen politiikka

Tarvitset henkivakuutus, kun joku riippuu sinusta taloudellisesti. Ifyou're naimisissa ilman lapsia, saatat tarvita kattavuus jos puoliso luottaa onyour tuloista auttaa maksaa asuntolaina ja muut laskut. Mutta kun sinulla on lapsia, sinun on todella henkivakuutus. "Useimmat ihmiset eivät ole tarpeeksi, ja peoplewe katso, jotka tarvitsevat sitä eniten nuorten hyvin pienten lasten-on se theleast", sanoo Mari Adam, sertifioitu rahoitussuunnittelija Boca Raton, Fla.

Kun olet nuori, henkivakuutus tarpeet ovat suurimmat, koska you'resupporting nuori perhe. Henkivakuutus on auttaa perhettä covertheir kulut, mukaan lukien kiinnitys ja muut laskut, ja antaa heille mahdollisuus savefor college ja eläkkeelle ilman tuloja.

Voit canuse lifeinsurance laskin keksiä tarkkaa lukua. Mutta huolestuttava aboutprecision taipumus pelotella ihmisiä procrastinating. "Keep it simple, andjust mennä ja saada se", sanoo Adam. Hän yleensä suosittelee ostamaan politiikkaa worthat vähintään seitsemän 10 kertaa teidän bruttotuloista (tai enemmän, jos aiot olla morekids ja tuotot ja kulut ovat nousussa). "Älä koskaan pyrkiä alhainen onthis", hän sanoo. "Pyöreä ylös, ja antelias."

Millaisia ​​vakuutus pitäisi ostaa? Tässä vaiheessa elämääsi, buyterm. Termi on yksinkertainen ja ei ole sijoituskiinteistöjä tai säästöjä komponentti. "Terminsurance on hyvä ei vain koska se on halpa, mutta myös koska se on relativelyeasy ymmärtää ja ostaa, ja se on helppo vertailla hintoja", sanoo GlennDaily, maksu vain henkivakuutus neuvonantaja New Yorkissa. Myös, kertoo Daily, se on helppo selvittää, kun ostat politiikkaa onko se edelleen gooddeal. "Voit mennä verkossa ja vertailla, mitä voit saada uuden politiikan."

Päätettyään kuinka paljon kattavuus tarvitset, selvittää kuinka kauan olet needit. Jos aiot olla enemmän lapsia tai käydä töissä useita vuosikymmeniä, voit mightneed 30 vuoden politiikkaa, vaikka se maksaa paljon enemmän kuin 20 vuoden kattavuus. A $ 1 miljoonaa 30 vuodeksi politiikka maksaisi 30-vuotias mies noin $ 710 peryear ($ 580 euroa vuodessa naista). "Jos sinulla on siihen varaa, mennä enää termand suurempi määrä", sanoo Adam.

Updatingyour kattavuus

Jos tuotot ja kulut kasvavat lapsesi vanhetessaan, voit mayneed enemmän kattavuus kuin kun olit aloittamassa. Maurer suosittelee reviewingyour henkivakuutus on viiden vuoden välein ja aina koet majorchange, kuten ottaa toisen lapsen, aloittaa uusi työ, ottamalla biggermortgage tai saada eronnut. Vuosipalkkiota on suurempi koska you'reolder, mutta jos olet terve, he silti kohtuullinen. Ja te mayneed ylimääräistä kattavuus vain vielä 10 tai 15 vuotta, jos lapsesi areteenagers (varsinkin jos sinulla on jo muita kattavuus, joka lastlonger).

on myös hyvä aika miettiä, mitä tehdä jos politiikka on asetettu arvoon päättyy ennen tarpeen kattavuus on ylöspäin. Vaihtoehtoja ovat ostamassa extrainsurance pidemmän aikavälin, muuntaa nykyinen kattavuus permanentpolicy tai ostaa joitakin pysyvä vakuutus.

Myöhemmin voit nostaa käteistä arvo verotonta määrään asti youpaid palkkioita yli vuotta. Nostot kyseisen tason yläpuolella, verotetaan yourtop veroluokkaan. Tai voit lainata rahallinen arvo; laina ei taxedas peruuttamista niin kauan kuin pidät politiikan loppuelämän. (Nostot ja lainat vähentää kuoleman varalta.) Jotta lisätään palkkio thatboosts kustannukset noin 10% vuodessa, voit liittää ratsastaja jossain permanentpolicies jonka avulla voit napauttaa kuoleman varalta pitkäaikaisen-hoitokulujen.

Vakuutus tyhjä nesters

tarpeesi henkivakuutus "alkaa korkea ja pysyy siellä kunnes yourkids mennä yliopistoon, niin se putoaa dramaattisesti", sanoo Maurer. Kuitenkin hesays "päästä eroon teidän henkivakuutus kokonaan jälkeen lapsesi jätä on abig virhe."

Senkin jälkeen lapsesi ovat yksin, Maurer ehdottaa pitäminen someinsurance kunhan olet työtä auttaa puoliso maksaa laskut ja savefor eläke jos kuolet. Tässä vaiheessa, useimmat ihmiset voivat vihdoin varaa toboost niiden eläkesäästöjä maksuja. "Siinä ikkuna-viiden OR10 vuoden sillan eläke-tarvitset vielä joitakin kattavuus", hän sanoo. Maurerrecommends laskemalla, kuinka paljon rahaa tarvitset lisätä pesämuna kohteeseen reachyour säästöjä tavoitteet, sitten pitäisi riittää aikavälin vakuutusturva täyttää thatgap jos sinä tai puolisosi kuolee aikaisin.

Cygan, Albuquerque taloudellinen suunnittelija, on että silta toretirement. Hän ja hänen miehensä, Randy, jokainen osti 25-vuoden, $ 500,000 termpolicy kun he olivat niiden varhaisessa kolmekymppinen ja oli heidän ensimmäinen lapsi. Whenthey olivat nelikymppisiä, he kukin lisätään 30 vuodeksi politiikka tehdä surethey oli enemmän kattavuus ja samalla tuetaan niiden lapset, sekä tarjota someinsurance kunnes niiden luvulta.

laddered lähestymistapa toimii hyvin heitä varten. He nyt niiden midfifties, ja 25 vuoden ajan on päättymässä. "Aion nuo policiesexpire koska emme tarvitse niin paljon kattavuus kuin olemme tottuneet. Saimme kidsthrough koulu ", sanoo Cygan.

[Source:https://www.bajajallianz.com/Corp/life-insurance/life-insurance-calculator.jsp]