Nyt HFC etsii Yksityisyrittäjä lainanottajien asuntolainojen mukaan Hardeep Saini

Pienet ja keskisuuret Asumisen rahoitus yritykset etsivät uudempia tapoja arvioida luottokelpoisuus itsenäisten ammatinharjoittajien, kun he yrittävät ja laajentaa luotonanto tähän segmenttiin keinona kasvattaa asuntolainan salkun.

itsenäisiä pidetään usein olevan suurempi riski asiakkailleen, koska puutteen sertifioitu tuloja todiste. Tämän seurauksena hinnat tarjotaan nämä asiakkaat ovat 100-200 korkopistettä korkeampi kuin keskimääräinen perimä korko asuntolainaa yritykset. Yksi perusta kohta on sadasosa prosenttiyksikköä.

Korkeampi lainoja tarkoittaa ylimääräistä marginaalit näiden yritysten, jos he voivat löytää tapa hallita riskejä.

Voit tehdä tämän, nämä rahoitus yritykset ovat nyt yhä seuranta tulot korvikkeita arvioida luottokelpoisuutta. Nämä korvikkeet voivat olla mitä tahansa myyntilaskuja liiketoimintaansa niiden keskimääräinen pankkisaamiset ja näkymät liiketoiminta ne ovat.

Nämä välilliset tapoja arvioida tulojen antaa käsityksen siitä henkilön kuukausittaisen lyhennyksen kyky, mikä puolestaan käytetään työn taaksepäin ja saapuvat lainan määrästä.

"Ajatuksena on tarkastella itsenäisenä ammatinharjoittajana asiakkaille pienemmissä kaupungeissa, jotka eivät kuulu hyvin pankkien ja Asumisen rahoitus- pelaajia. Arvo talot ovat alhaiset ja mahdollisuudet ovat oletusarvoisesti vähemmän ", sanoo Anil Kothuri, puheenjohtaja ja johtaja vähittäiskaupan rahoituksen, Edelweiss Capital.

Kothuri sanoo, että tällä hetkellä, kaksi kolmesta uusia asiakkaita, jotka tulevat Edelweiss kotiin lainat ovat itsenäisiä.

Vaikka keskimääräinen asuntolainan korko veloitetaan yhtiö on noin 12%, itsenäisten asiakkaat, tämä voi mennä jopa 14%, hän lisäsi.

Tyypillisesti pankkien ja Suuremmat Asumisen rahoitus yritykset toimivat palkattua yksilöiden markkinat, joka pidetään turvallisempi asiakassegmentti. Jos itsenäisten ammatinharjoittajien asiakkaat, nämä laitokset vain sellaisia, joilla on todistettavasti ja vähintään kolmen vuoden veroilmoitusten.

Tällä hetkellä Asumisen rahoitus teollisuus hallitsevat pankit, kuten State Bank of Intia, Bank of Baroda ja Bank of India, joka on iso vähittäisluottojaan pitkälti rekennettiin mukaan asuntolainoista. Niistä Asumisen rahoitus yritysten markkinoita hallitsevat Asumisen Development Finance Corp. Oy ja LIC Asumisen rahoitus-.

Koska tämä segmentti edelleen yksi nopeammin kasvava asuntolainan segmenttejä, pienten yritysten ja uusien tulokkaiden yrittävät tehdä lommo markkinoilla. Välillä heinäkuuta 2014 ja heinäkuun 2015 asuntoluottokanta kasvoi 17,8%, mukaan tietojen Reserve Bank of India.

Kun kyseessä Dewan Housing Finance Oy, osuus luotoista itsenäisiin asiakkaiden osuus on noin 20% sen Rs.53,795 crore asuntolainan kirja. Yhtiö ottaa huomioon maksutapahtumia lainanottajan jotka voivat heikentää pankkitoiminnan kanavia, jotta voidaan arvioida asiakkaan rahavirtoihin.

Silti Harshil Mehta, toimitusjohtaja Dewan Housing Finance kertoo, että lainanantajat täytyy olla hyvin varovainen kasvaessaan niiden kotiin lainat itsenäisten tilaa johtuen suurempi riski mukana.

Yhtiö ei ole nähnyt stressi johtuvat tässä segmentissä, koska sen varovaisen lähestymistavan, sanoi Mehta.

Sachin Chaudhary, kansallinen liike pään Indiabulls Housing Finance, on eri mieltä. Chaudhary uskoo, että riippumaton arvio tuloista korvikkeita todella maalaa selkeämmän kuvan siitä asiakkaan taloudellista asemaa verrattuna perinteisiin tuloja todisteita, jotka voidaan täyttää.

"Arviointi Toteutuneet rahavirrat tulojen korvikkeita heijastaa taloudellisen terveyden hakijan, jolloin se parempi profiilin lainanantaja "Chaudhary sanoi.

hetkellä, itsenäisten asiakkaiden edistää noin 35% theRs.54,022 crore jäljellä asuntolainan kirjan Indiabulls Housing. Arvioitaessa nämä asiakkaat, yritys katsoo taloudelliset asiakirjat kuten veroilmoitusten, taseet ja tuloslaskelmat niiden yritysten.

"Kuitenkin pieni osa noin 20-25% tällaisten profiilien on myös arvioitava niiden rahavirrat heijastaa tiliotteet ja toimialakohtaisia ​​voittomarginaalit ", Chaudhary sanoi.

asuntolainan segmentti pidetään suhteellisen turvallinen, koska se on tukena omaisuutta ja tämä saattaa olla yksi syy, miksi lainanantajat ovat valmiita ottamaan lisäriski .

arvioiden mukaan luokituslaitos ICRA Ratings, keskimääräinen brutto järjestämättömien saamisten suhde asunto rahoitusyhtiöt oli noin 0,7%, kun 31. maaliskuuta.

asuntolainan teollisuus on ylittänyt Rs.10.6 biljoonaa yhteensä, kuten 31. maaliskuuta, mukaan ICRA Ratings. Määrästä noin Rs.4 biljoonaa tuli asunto rahoittaa yrityksiä.

"Joukossa pankki- ja rahoituslaitosten segmentti, asuntolainoja on perinteisesti ollut yksi turvallisempaa omaisuusluokkien Intiassa. Tämä johtuu osittain siitä, että asuntolainojen laajennetaan pitkälti palkattua ensiasunnon omistajat enimmäkseen asuinkäytössä ja ei oikeastaan ​​spekulatiivisia niistä. Tämän sanottuani merkittäviä laajapohjainen korjaus kiinteistöjen hintojen yli lähes puolivälissä (vaikka tämä ei ole perustapaus olettamus) voivat olennaisesti vaikuttaa varojen laatu asumisen rahoitusyhtiöt, "sanoi Cyrus Dadabhoy, vanhempi analyytikko, rahoituslaitokset ryhmä, Intia Ratings.